Marketing de réseau, vente directe, commissions

Une passerelle de paiement pour le MLM et la vente directe, qui lit d'abord le plan de rémunération.

OpenGate est une passerelle de paiement pour les sociétés de MLM et de vente directe qui ont besoin d'un compte marchand pour les commandes de produits, l'autoship et le versement des commissions. Le marketing de réseau est refusé avant tout pour une raison, le plan de rémunération : les acquéreurs veulent la preuve qu'il rémunère les ventes de produits et non le recrutement, et les processeurs conçus pour le commerce de détail ne le liront pas. Nous analysons le plan, les commandes récurrentes, les flux vers les distributeurs et l'historique.

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En un coup d'œil

MLM et vente directe

Secteur: Services numériques
Moyens de paiement: +11
Documents du dossier: 5
Première réponse: Sous 1 jour ouvré

Un îlot de cuisine garni de pots de soin, d'échantillons et de sacs cadeaux pour une réunion de vente directe à domicile

Pourquoi les processeurs refusent

Pourquoi les PSP classiques refusent le MLM et la vente directe

Les refus suivent le plan de rémunération. Quand les commissions dépendent du recrutement plutôt que des ventes de produits, le modèle glisse vers ce que les régulateurs sanctionnent, et l'acquéreur partage ce risque. Les sociétés légitimes héritent de la méfiance.

L'examen du plan de rémunération
L'acquéreur doit vérifier que les commissions proviennent de ventes réelles de produits. Un plan qui récompense le recrutement plus que les ventes expose la banque à un risque réglementaire et à un risque vis-à-vis des réseaux de cartes, et la plupart des processeurs refusent de faire cette analyse.
Comment OpenGate traite ce cas
Nous lisons la structure du plan et le calcul des commissions avant que le dossier n'avance. Un plan qui rémunère les ventes de produits suit un underwriting normal ; une structure centrée sur le recrutement est signalée et discutée franchement.
L'exposition au droit de la consommation
Sur plusieurs marchés, la vente directe attire l'attention des régulateurs sur les promesses de revenus, les droits au remboursement et les règles d'annulation. L'acquéreur hérite du risque de conformité de chaque affirmation d'un distributeur.
Comment OpenGate traite ce cas
L'underwriter examine les supports marketing et les règles que vous imposez aux distributeurs sur les promesses de revenus. Des politiques solides sont un atout pour l'underwriting, et les lacunes vous reviennent sous forme de liste à corriger avant la soumission.
Commandes récurrentes et autoship
L'autoship et les commandes mensuelles récurrentes maintiennent les distributeurs actifs, mais génèrent des litiges quand les membres oublient les conditions ou peinent à résilier. Ces litiges retombent sur le compte marchand.
Comment OpenGate traite ce cas
La facturation récurrente fonctionne avec des mandats conformes aux règles des réseaux et des avis envoyés avant chaque débit, et le parcours de résiliation est examiné pendant l'underwriting. La réserve est dimensionnée sur l'exposition liée aux commandes récurrentes.
Les flux de paiement vers les distributeurs
Les commissions versées aux distributeurs créent des flux de versement que l'acquéreur veut comprendre : qui est payé, comment, et si le calcul correspond au plan. Un versement inexpliqué ressemble à un risque.
Comment OpenGate traite ce cas
La structure des versements est documentée dans le dossier, et la fonctionnalité de versements envoie les commissions selon un calendrier approuvé par l'acquéreur. Le flux est formalisé par écrit avant la mise en production.
Le passé de la verticale
Les systèmes pyramidaux du passé ont rendu les banques méfiantes envers toute la catégorie, et le dossier d'une société en règle arrive déjà jugé. Les régulateurs poursuivent encore des plans qui récompensent le recrutement plus que les ventes aux clients finaux, et chaque nouvelle affaire rend les underwriters plus prudents.
Comment OpenGate traite ce cas
Nous analysons le modèle économique, pas l'étiquette. Votre plan, vos politiques et votre historique vont à des acquéreurs qui travaillent déjà avec la vente directe, où le dossier est jugé sur pièces.

Moyens de paiement

Moyens de paiement pour le MLM et la vente directe

La vente directe reçoit des commandes de clients et de distributeurs de plusieurs pays : la combinaison va des cartes et des prélèvements d'autoship aux bons payables en espèces en Amérique latine, et aux stablecoins là où les cartes ne suffisent pas. Le plan de rémunération est lu avant l'activation de chacun de ces moyens, et l'offre écrite nomme ceux dont votre société dispose.

MLM et vente directe : 15 moyens de paiement

Voir tous les moyens de paiement

Cartes

Visa
Mastercard
American Express
Discover

Portefeuilles

Apple Pay
PayPal

Paiements bancaires

Espèces et bons

Boleto
OXXO

Prélèvements et virements

Prélèvement SEPA
Prélèvement ACH
Virements bancaires

Crypto

USDT
USDC

Chaque moyen est activé selon votre modèle économique et vos marchés, puis confirmé dans votre offre écrite.

Visa, Mastercard, Amex et Discover pour les commandes de vente directe
L'autoship passe sur la carte enregistrée après une commande d'inscription authentifiée par 3DS2, la mise à jour des cartes enregistrées remplaçant les cartes réémises, et Amex exige sa propre validation du plan. Les clients commandent sur le site d'un distributeur : un libellé de relevé portant le nom de marque qu'ils connaissent réduit les litiges pour débit non reconnu.
Apple Pay et PayPal pour les commandes des clients et des distributeurs MLM
Apple Pay convient aux recommandes sur mobile, le client confirmant sur son appareil au lieu de saisir une carte. PayPal n'est mis en production qu'une fois le programme accepté par PayPal, comme l'exige sa politique d'utilisation acceptable pour le MLM et la vente directe.
Prélèvements SEPA et ACH pour l'autoship en Europe et aux États-Unis
L'autoship mensuel est prélevé sur le compte bancaire du membre sous un mandat accepté à l'inscription, avec une notification avant chaque débit et sans date d'expiration de carte pour l'interrompre. Le parcours de résiliation est lu pendant l'underwriting, car un prélèvement oublié revient sous forme de rejet.
Pix, Boleto, OXXO et UPI pour les distributeurs d'Amérique latine et d'Inde
Le Brésil et le Mexique sont de grands marchés de la vente directe : Pix confirme en temps réel, tandis que les distributeurs sans carte règlent un Boleto depuis leur banque en ligne, dans une agence bancaire ou chez un agent agréé, ou paient en espèces un bon OXXO en magasin, la commande partant une fois le bon payé. UPI couvre les acheteurs en Inde.
USDT, USDC et virements bancaires pour les commandes des distributeurs internationaux
Les distributeurs situés sur des marchés hors de la couverture de l'acquéreur carte peuvent payer en USDT ou en USDC, et les virements bancaires prennent les commandes plus importantes sans plafond de carte. Les commissions repartent par la fonction de versements, selon le calendrier validé par l'acquéreur.

Questions sur ces moyens de paiement

Quels moyens de paiement une société de MLM ou de vente directe peut-elle accepter ?

L'ensemble couvre Visa, Mastercard et Discover, American Express avec son accord, Apple Pay, et PayPal une fois le programme accepté par PayPal. Les distributeurs à l'étranger peuvent payer par Pix, Boleto, OXXO ou UPI, l'autoship peut passer par prélèvement SEPA ou ACH, et les virements bancaires, USDT et USDC couvrent le reste. Chaque moyen est activé société par société, selon vos marchés et le plan de rémunération, et confirmé dans l'offre écrite ; la liste des moyens de paiement présente le catalogue complet.

Une société de MLM peut-elle accepter Google Pay, Amex ou Affirm ?

La politique d'utilisation acceptable de Google Pay (en vigueur depuis avril 2025) interdit le marketing de réseau, tout comme la Prohibited Business Policy d'Affirm (version 2.4G, consultée en octobre 2026). American Express range le marketing multiniveau et la vente pyramidale parmi les activités restreintes dans ses Merchant Regulations (avril 2026), en les décrivant par des pratiques comme la rémunération du recrutement ou le surstockage imposé aux distributeurs : l'acceptation d'Amex exige donc la validation du plan par Amex. Visa, Mastercard, Discover, Apple Pay et PayPal, une fois le programme accepté par PayPal, portent le paiement à la place.

Une société de MLM peut-elle accepter des cryptos comme USDT ou USDC ?

Oui, quand l'offre écrite les inclut : USDT et USDC sont acceptés en paiement, avec un règlement en monnaie fiduciaire ou en stablecoins quand votre modèle et votre juridiction le permettent. Les stablecoins ne changent rien à l'examen : le plan de rémunération est lu de la même façon, et un plan qui rémunère le recrutement est signalé quel que soit le moyen de paiement.

Le dossier

Comment nous analysons un dossier de compte marchand MLM

Le dossier prouve le modèle : des commissions versées sur les ventes de produits, des allégations de revenus claires et un parcours de résiliation qui fonctionne. Nous lisons le plan et les politiques, puis préparons le dossier pour des acquéreurs qui acceptent la vente directe.

Plan de rémunération

Le document complet du plan : structure des commissions, règles de qualification, mécanique des versements et conditions de remboursement et de rachat des stocks. L'underwriter vérifie les calculs avant qu'une banque ne voie le dossier.

Politique sur les allégations de revenus

Les règles que vous imposez aux distributeurs sur les promesses de revenus et les allégations produits, avec des exemples de supports marketing actuels. Les acquéreurs attendent de la société qu'elle maîtrise le discours de ses distributeurs.

Documentation produits

Le contenu du catalogue, avec le statut de conformité de chaque produit sur les marchés que vous servez. Les produits doivent être réels et licites, puisque le plan rémunère leur vente.

Historique de traitement

Trois à six mois de relevés avec les données de chargebacks et de remboursements, ou un démarrage encadré pour une société nouvelle.

Documents de la société et actionnariat

Certificat de constitution, structure de l'actionnariat et pièces d'identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs.

Le processus

Commencez par votre demande et décrivez le plan de rémunération, les conditions d'autoship et votre historique. Le plan est lu en premier, car c'est lui qui détermine ce qu'un acquéreur acceptera. Le processus complet en quatre étapes est décrit sur la page Fonctionnement.

Voir le processus en 4 étapes

FAQ

FAQ : compte marchand et paiements pour le MLM et la vente directe

Puis-je utiliser Stripe ou PayPal pour le MLM ?

En général, non. Stripe range le marketing multiniveau parmi ses activités interdites, et PayPal exige son autorisation préalable pour les organisations de MLM et de vente directe. Si vous traitez du volume MLM sur une passerelle grand public, considérez ce compte comme provisoire.

Pourquoi mon compte marchand MLM a-t-il été fermé ?

Les déclencheurs habituels : un changement de politique du processeur sur la verticale, un pic de litiges sur les commandes récurrentes, ou un plan de rémunération que l'acquéreur a cessé d'accepter. Nous lisons la notification de fermeture et le plan, puis nous vous disons si le dossier peut être présenté de nouveau à un acquéreur.

Mon plan de rémunération sera-t-il examiné ?

Oui, intégralement. L'underwriter vérifie que les commissions proviennent des ventes de produits, que les calculs correspondent aux versements et que le plan répond aux exigences de l'acquéreur. Un plan qui rémunère le recrutement est signalé et discuté franchement.

De quels documents ai-je besoin pour un compte marchand MLM ?

Le plan de rémunération, la politique sur les allégations de revenus, la documentation produits, l'historique de traitement et les documents sur la société et son actionnariat. L'acquéreur attend le dossier complet à l'onboarding. Commencez par la demande : les manques vous sont signalés sous 1 jour ouvré.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte marchand MLM ?

Un dossier complet peut passer de la première lecture à la mise en production en deux semaines seulement. Le retard habituel vient d'un plan ou d'une politique marketing qu'il faut d'abord corriger.

Aurai-je besoin d'une réserve glissante ?

En général, oui, dimensionnée sur votre exposition aux commandes récurrentes et votre historique de litiges. Le pourcentage et le calendrier de libération figurent dans l'offre, et la réserve est libérée selon ce calendrier.

Puis-je verser les commissions via la passerelle ?

Oui. Les commissions passent par la fonctionnalité de versements, selon un calendrier approuvé par l'acquéreur et dans les devises dont vous avez besoin. Le flux est documenté pendant l'underwriting.

Acceptez-vous les nouvelles sociétés de MLM sans historique ?

L'absence d'historique ne bloque pas le dossier. Attendez-vous plutôt à un cadre plus strict : un plafond initial plus bas et une réserve plus élevée, revus après quelques mois de traitement sans incident. Le plan et les politiques comptent davantage que l'historique.

Que se passe-t-il si un distributeur fait de fausses promesses de revenus ?

La société maîtrise le discours : l'underwriter examine donc vos politiques et la manière dont vous les faites respecter. Nous listons ce que les acquéreurs attendent ; le contrôle lui-même reste de votre ressort.

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MLM et vente directe par marché

Où ce secteur peut être traité, et ce que lui demande chaque marché qui a sa page. Ouvrez un marché pour la règle complète et sa source.

BelgiqueOuvert à la demandeLicite si la rémunération vient des ventes ; les systèmes pyramidaux sont interdits
La vente directe par des distributeurs indépendants est licite, mais créer, exploiter ou promouvoir un système de promotion pyramidale, où les participants paient pour une rémunération tirée du recrutement de nouveaux consommateurs plutôt que de la vente ou de la consommation de produits, est une pratique déloyale en toutes circonstances selon l'article VI.100, 14°, du Code de droit économique, et une infraction pénale.
Comptes marchands à haut risque : Belgique SPF Économie : les ventes pyramidales(s'ouvre dans un nouvel onglet)
CanadaOuvert à la demandeLégal si la rémunération vient des ventes ; vente pyramidale : infraction criminelle
La commercialisation à paliers multiples est légale, mais toute déclaration de gains doit être juste, raisonnable et à jour. Le Bureau de la concurrence voit une vente pyramidale dans un plan qui rémunère le recrutement, impose des achats au-delà d'une trousse de départ vendue au prix coûtant, charge les participants de stocks invendables ou refuse un rachat à des conditions commerciales raisonnables, et la vente pyramidale est une infraction criminelle. Le Québec exige un permis pour les commerçants itinérants.
Comptes marchands à haut risque : Canada Bureau de la concurrence : commercialisation à paliers multiples et vente pyramidale(s'ouvre dans un nouvel onglet)
FranceOuvert à la demandeLa vente directe est licite ; les systèmes pyramidaux rémunérant le recrutement sont interdits
La vente par réseau de distributeurs indépendants est licite, mais le Code de la consommation interdit les ventes en boule de neige et les systèmes pyramidaux qui promettent des gains tirés du recrutement plutôt que de la vente ou de la consommation de biens et services. Un réseau ne peut pas faire payer aux recrues des droits d'entrée ou de formation qui rémunèrent d'autres membres, et doit racheter les stocks invendus pendant un an, à 90 % au moins du prix d'achat.
Comptes marchands à haut risque : France Code de la consommation, art. L121-15(s'ouvre dans un nouvel onglet)
LuxembourgOuvert à la demandeLicite si la rémunération vient des ventes ; systèmes pyramidaux interdits en toutes circonstances
La vente directe par des distributeurs indépendants est licite au Luxembourg. L'article L.122-4 du Code de la consommation interdit en toutes circonstances de créer, d'exploiter ou de promouvoir un système de promotion pyramidale, dans lequel des consommateurs versent une participation en échange de la possibilité de percevoir une contrepartie provenant essentiellement de l'entrée d'autres consommateurs dans le système plutôt que de la vente ou de la consommation de produits.
Comptes marchands à haut risque : Luxembourg Code de la consommation, article L.122-4 (Legilux)(s'ouvre dans un nouvel onglet)
SuisseOuvert à la demandeLicite si la rémunération vient des ventes ; pyramides et boules de neige déloyales
La vente directe par des distributeurs indépendants est licite. La LCD qualifie de déloyal tout système qui promet des marchandises, des primes ou d'autres avantages à des conditions qui rémunèrent surtout le recrutement d'autres personnes plutôt que la vente ou l'utilisation de marchandises ou de prestations : le système de la boule de neige, de l'avalanche ou de la pyramide. Une vente par démarchage à domicile de plus de 100 CHF peut être révoquée dans les 14 jours.
Comptes marchands à haut risque : Suisse Loi contre la concurrence déloyale (LCD), art. 3, al. 1, let. r(s'ouvre dans un nouvel onglet)
Et bien d'autres. 22 autres pays sont servis sans page pour l'instant : l'underwriter vérifie la règle du vôtre sur votre dossier.
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